Investir em Fundos Imobiliários no Brasil em 2024: Oportunidades e Desafios com a Alta da Taxa Selic

 

Cenário econômico no Brasil

Há indicações de que o ciclo de cortes na taxa Selic estaria no fim, o que pode ser uma boa notícia para os investidores de Fundos Imobiliários que pensam no longo prazo.

A taxa Selic não vai mais cair?

Se o juro vai ficar maior, o que vai acontecer? Os Fundos Imobiliários e as ações pagadoras de dividendos vão ficar menor por mais tempo, dando oportunidade para quem está chegando agora no mercado.

Oportunidade nos Fundos Imobiliários

Aquela pessoa que chegou agora em fundos imobiliários preferiria pagar mais caro ou mais barato? Pagar mais barato, claro. E é isso que deve acontecer, já que o mercado deve ficar um pouco pior por mais tempo.

Ibovespa em 145 mil pontos

A XP reduziu a projeção do Ibovespa para 145.000 no final de 2024, abaixo da previsão anterior de 149.000. Mesmo chegando só nos 145.000, a gente já vai ficar muito satisfeito.

Investimentos que mais renderam em maio

O último mês não foi bom nem para a bolsa brasileira nem para os Fundos Imobiliários, mas mesmo assim a turma não abandonou os fundos imobiliários, que fecharam Maio no azul com uma alta pequenininha.

Desempenho do IFIX em um ano

Em um ano, o IFIX, índice dos Fundos Imobiliários, subiu bastante. Quem perdeu esse rally vai ficar reclamando demais, já que é normal os fundos subirem quando a taxa Selic cai e caírem quando a Selic sobe.

Taxa Selic em alta, FIIs em queda

Os juros podem afetar o desempenho dos FIIs no curto prazo, mas é uma oportunidade para comprar ativos descontados para o longo prazo. Montar uma carteira com fundos bacanas em desconto é uma ótima estratégia.

Os cinco maiores FIIs de Shopping

Os FIIs de shopping foram os mais prejudicados pela pandemia, mas também foram os que tiveram o melhor desempenho no último ano com a reabertura da economia e o retorno do consumo. Por isso, hoje vou falar sobre os cinco maiores Fundos Imobiliários de shopping do Brasil: XPML11, VISC11, HGBS11, HSML11 e MALL11.

Recuperação dos Fundos Imobiliários

Nos últimos 12 meses, o segmento de shopping foi o que mais subiu, com alta de 21,36%. Mas é provável que esse ritmo de alta não se mantenha, então uma queda agora pode ser uma boa oportunidade de compra.

Varejo: taxação de compras até 50 dólares

Também estamos tendo a discussão sobre a taxação de 20% nas compras de até 50 dólares. Se isso passar, vai dar um alívio maior para as varejistas locais, embora eu não apoie essa medida.

PIB do Brasil no 1° trimestre

O PIB do primeiro trimestre avançou 0,8%, puxado por serviços e consumo das famílias, o que ajuda o setor de shopping centers e fundos imobiliários de varejo.

Por que investir em FIIs de Shopping

Investir em shopping centers pode ser uma boa alternativa, pois você não corre o risco de uma única varejista se ferrar e levar todo o seu investimento junto, como pode acontecer em um fundo de varejo tradicional.

XPML11

O XPML11 é um fundo gigante, com quase 500 mil cotistas e um portfólio muito bem distribuído, com vacância abaixo de 5%. Apesar de o preço já não estar tão atrativo, com o fundo próximo ao valor patrimonial, ainda é um bom fundo para se ter na carteira.

Preço justo do XPML11

Como o XPML11 está próximo do valor patrimonial, não está tão barato. Mas ainda assim, é um fundo interessante, que nos últimos 12 meses pagou mais de 99% de dividendos.

XPML11: vacância e portfólio

O XPML11 tem 59% dos seus shoppings localizados no Sudeste, o que é normal, mas também possui quase 25% no Nordeste, o que ajuda na diversificação regional. Além disso, o fundo não depende de um único shopping, o que reduz o risco.

Dividendos do XPML11

Nos últimos 12 meses, o XPML11 pagou 9,18 de yield e 0,81 no último mês. Receber mais de 0,80 por mês, fora a reposição da inflação, é uma ótima rentabilidade.

Correção no valor dos imóveis

A correção dos imóveis não é algo que acontece dia a dia ou mês a mês. Quando se olha um gráfico de 20, 30 ou 40 anos, vê-se que os imóveis passam por ciclos de alta e baixa. Investir em fundos imobiliários permite aproveitar esses ciclos.

Imóveis x FIIs

Investir em fundos imobiliários dá a possibilidade de colocar o seu dinheiro em imóveis e receber rendimentos mensais, com uma parcela muito pequena, o que é muito mais acessível do que comprar imóveis diretamente.

VISC11: preço justo e vendas nos shoppings

O VISC11 possui uma vacância um pouco maior, de 7,1%, mas está abaixo do valor patrimonial, o que o torna atrativo. Nos últimos 12 meses, pagou 9,62 de yield. Um destaque é que as vendas nas mesmas lojas do portfólio tiveram crescimento de 8,9% em março.

Portfólio do VISC11

O VISC11 tem 32% das suas operações em São Paulo e o restante distribuído em outros estados. Olhando o relatório do fundo, é possível ver os shoppings que fazem parte do portfólio e acompanhar o desempenho de cada um.

Dividendos do VISC11

Nos últimos 12 meses, o VISC11 pagou 9,62 de yield e 0,83 no último mês. É um fundo que tem se mostrado uma máquina de gerar dividendos.

HGBS11: vacância e preço justo

O HGBS11 possui uma vacância um pouco maior, de 6,7%, mas está com o preço abaixo do valor patrimonial, o que é interessante. Nos últimos 12 meses, pagou mais de 10% de yield.

Estratégias para ganhar dinheiro

Os fundos imobiliários não são a melhor opção para quem quer ficar milionário rapidamente. Eles servem para dar estabilidade e renda regular na carteira, junto com a renda fixa. Para multiplicar o dinheiro, existem outros ativos como ações e criptomoedas.

Ativos do HGBS11

O HGBS11 tem 87% do seu portfólio concentrado em São Paulo, com 77% dos ativos em shoppings e 15% em outros fundos imobiliários. Isso mostra uma boa diversificação.

Diversificação nos investimentos

Quando se investe em uma empresa do varejo, se ela se ferrar, o investimento vai junto. Já em um fundo de shopping, com centenas de operações, mesmo que uma loja feche, o impacto é muito menor.

Aquisições e dividendos do HGBS11

Nos últimos 12 meses, o HGBS11 pagou 10,01 de yield e 0,81 no último mês. Ele também fez algumas aquisições recentemente, o que pode impactar positivamente os dividendos.

HSML11: preço justo e vacância

O HSML11 possui 7 ativos, quase 200 mil cotistas e está com o preço próximo ao valor patrimonial, com vacância de 5,2%. Nos últimos 12 meses, pagou 9,53 de yield.

Portfólio do HSML11

Apesar de ter menos ativos que os outros fundos, o HSML11 possui uma boa diversificação e informações detalhadas sobre o tipo de loja, taxa de ocupação e outras métricas em seu relatório.

Dividendos do HSML11

Nos últimos 12 meses, o HSML11 pagou 9,53 de yield e 0,83 no último mês, mantendo uma boa remuneração para os cotistas.

MALL11

O MALL11 possui 14 ativos, mais de 100 mil cotistas e está com o preço abaixo do valor patrimonial, com vacância de 5%. Nos últimos 12 meses, teve um yield acima de 9%.

Diversificação do MALL11

O MALL11 possui uma boa diversificação, com a maior posição representando apenas 22% do fundo. Isso reduz o risco de um único ativo impactar muito o desempenho do fundo.

Alguns ativos e número de lojas

Alguns dos shoppings do portfólio do MALL11 têm mais de 100 lojas, o que mostra a diversificação das operações e reduz o risco de um único inquilino afetar muito o fundo.

Dividendos do MALL11

Nos últimos 12 meses, o MALL11 pagou 9,22 de yield e 0,78 no último mês, mantendo uma boa remuneração para os cotistas.

Como montar uma carteira de FIIs

Para montar uma carteira de fundos imobiliários, a dica é começar com fundos bem diversificados, com muitas operações, para reduzir os riscos. Com apenas 600 reais, é possível ser sócio de milhares de lojas que pagarão aluguéis mensalmente.

Desempenho FIIs de Shopping em 1 ano

Nos últimos 12 meses, os principais fundos imobiliários de shopping tiveram um excelente desempenho, com altas entre 9% e 24%. Quem perdeu esse rally vai ficar reclamando muito.

Conclusão

Investir em fundos imobiliários de shopping oferece uma forma de diversificação e rentabilidade atrativa, com a vantagem de não depender de um único inquilino ou setor. A análise criteriosa dos portfólios, vacância e distribuição de dividendos de cada fundo é essencial para construir uma carteira sólida e bem-diversificada.

Portanto, para aqueles que buscam uma estratégia de investimento a longo prazo, os fundos imobiliários de shopping continuam a ser uma alternativa promissora, especialmente em tempos de juros elevados. Aproveitar os ciclos do mercado e investir de forma consciente pode proporcionar rendimentos interessantes e estabilidade financeira no futuro.

Fonte de referência: FUNDOS IMOBILIÁRIOS DE SHOPPING | Quais são os MAIORES e MELHORES FIIs do SETOR para 2024?: 

Como Alcançar a Renda de R$10 Mil Por Mês com FII's de Forma Eficiente

Estratégias para Alcançar Renda de R$10 Mil Mensais

Escolha dos FII's adequados

Para alcançar uma renda de R$10 mil por mês com FIIs, é importante fazer uma escolha criteriosa dos fundos em que se irá investir. É recomendado analisar o histórico de desempenho dos FIIs, observando a distribuição de rendimentos ao longo do tempo, bem como a valorização das cotas. Avaliar a competência dos gestores e a qualidade dos ativos do fundo também é essencial.

Vamos analisar o FII HGLG11 a título de informação

1. Distribuição de Rendimentos

Primeiro, vamos analisar a distribuição de rendimentos ao longo do tempo. Este fundo imobiliário distribui rendimentos mensalmente, e é importante verificar a consistência e o crescimento dos mesmos.

Peguei os dados no site do Status Invest

Apesar da baixa em 2023 em relação ao ano anterior(foi uma receita de venda), observa-se uma tendência de aumento nos dividendos ao longo do tempo, o que é um bom indicador de um fundo bem administrado e com ativos que geram receitas consistentes.

2. Valorização das Cotas

A valorização das cotas também é um indicador importante. Vamos observar o preço das cotas ao longo do tempo para entender se houve apreciação ou depreciação.

O gráfico mostra que o preço das cotas vem andando de lado nos últimos 5 anos. A cotação do HGLG11 iniciou o ano negociando na casa dos R$161,99 e hoje está em R$163,39.

3. Competência dos Gestores

A competência dos gestores pode ser avaliada pela capacidade de manter a rentabilidade do fundo, adquirir bons ativos e gerenciar a carteira de forma eficiente. Podemos considerar o histórico da gestora Credit Suisse Hedging-Griffo (CSHG), responsável pelo fundo HGLG11.

Histórico Sólido: A CSHG possui um histórico sólido de gestão de fundos imobiliários, com vários fundos sob sua administração apresentando bom desempenho.

Transparência: A gestora mantém uma comunicação transparente com os cotistas, divulgando relatórios mensais detalhados e mantendo os investidores informados sobre as movimentações e estratégias do fundo.

Experiência: A equipe de gestão tem ampla experiência no mercado imobiliário, o que contribui para a aquisição e gestão eficaz dos ativos do fundo.

4. Qualidade dos Ativos

A qualidade dos ativos envolve a localização, tipo de imóvel, estado de conservação e contratos de locação. Imóveis bem localizados e com bons contratos tendem a oferecer maior segurança e valorização. Os ativos do HGLG11 são majoritariamente imóveis logísticos, que têm se mostrado um segmento resiliente e em crescimento, especialmente com o aumento do comércio eletrônico. Alguns pontos sobre a qualidade dos ativos incluem:

• Localização Estratégica: Os imóveis estão localizados em regiões estratégicas, próximas a grandes centros urbanos e rodovias importantes, facilitando a logística e distribuição.
• Contrato de Locação: Os contratos de locação geralmente são longos e com inquilinos de boa qualidade, o que garante uma receita estável e previsível.
• Manutenção e Modernização: A gestora investe na manutenção e modernização dos imóveis, garantindo que eles permaneçam atrativos para os inquilinos e com potencial de valorização.

Conclusão sobre o HGLG11

O fundo imobiliário HGLG11 apresenta um bom histórico de distribuição de rendimentos indicando uma gestão competente. Em nossa opinião a CSHG tem demonstrado capacidade  na administração do fundo. Lembrando que essa não é uma recomendação de compra usamos um fundo como exemplo para nosso artigo.

Diversificação da carteira de investimentos em FII's

A diversificação é uma estratégia fundamental para reduzir os riscos e aumentar as chances de alcançar uma renda consistente com FIIs. Ao diversificar a carteira, investindo em diferentes fundos e em imóveis de diferentes tipos, localidades e segmentos, é possível reduzir a exposição a riscos específicos de um único ativo ou região.

Reinvestimento dos rendimentos para potencializar ganhos

Uma estratégia interessante para maximizar os ganhos com FIIs é reinvestir os rendimentos recebidos. Ao reinvestir os rendimentos, o investidor aproveita o poder dos juros compostos, aumentando sua participação no fundo ao longo do tempo. Dessa forma, a renda gerada pelos FIIs tende a aumentar progressivamente.

Maximizando os Ganhos com FII's

Importância do acompanhamento do mercado imobiliário

Para maximizar os ganhos com FIIs, é importante o acompanhamento constante do mercado imobiliário. Entender as tendências, perspectivas e ciclos do setor imobiliário auxilia na tomada de decisões mais acertadas. Dessa forma, é possível identificar oportunidades de investimento e potenciais afetos que possam impactar os rendimentos dos fundos.

Estratégias para otimizar a rentabilidade dos FIIs

Existem diversas estratégias que podem ser adotadas para otimizar a rentabilidade dos FIIs. Uma delas é a busca por FIIs que possuam um histórico de bons rendimentos e que apresentem potencial de valorização ao longo do tempo. Além disso, é recomendado avaliar a taxa de administração e os custos do fundo, pois esses fatores podem afetar significativamente a rentabilidade final.

Utilização de análise de desempenho e indicadores financeiros

A análise de desempenho e a utilização de indicadores financeiros são ferramentas importantes para maximizar os ganhos com FIIs. Ao realizar análises fundamentais e técnicas, é possível identificar as tendências do mercado, analisar a qualidade e a capacidade dos gestores, e avaliar a relação entre risco e retorno dos fundos. Indicadores como o dividend yield, o índice de vacância e a taxa de ocupação são fundamentais para auxiliar na tomada de decisões.

Considerações Finais para o Sucesso Financeiro

Planejamento de objetivos financeiros realistas

Ao investir em FIIs com o objetivo de alcançar uma renda de R$10 mil por mês, é importante fazer um planejamento financeiro realista. Avaliar a sua capacidade de investimento e estabelecer metas adequadas ao seu perfil e aos prazos desejados são aspectos fundamentais para o sucesso financeiro. É válido ressaltar que a renda com FIIs pode variar ao longo do tempo, e é importante estar preparado para eventuais oscilações.

Monitoramento constante dos investimentos em FIIs

Após iniciar os investimentos em FIIs, é fundamental realizar um monitoramento constante. Acompanhar a evolução da carteira, o desempenho dos fundos e as mudanças no mercado é essencial para identificar oportunidades de melhoria, ajustar a estratégia e garantir uma tomada de decisão embasada e eficiente. Manter-se informado é crucial para o sucesso dos investimentos.

Gerenciamento de riscos e adaptação às mudanças do mercado

Por fim, é importante destacar a importância do gerenciamento de riscos e da capacidade de adaptação às mudanças do mercado. O mercado imobiliário pode ser bastante volátil e as condições econômicas podem variar ao longo do tempo. Portanto, estar preparado para lidar com os riscos inerentes aos investimentos em FIIs é essencial. Diversificar a carteira, acompanhar as tendências e estar disposto a ajustar a estratégia de acordo com as mudanças são medidas fundamentais para se obter sucesso financeiro a longo prazo.

Neste artigo, apresentamos uma visão geral sobre os Fundos de Investimento Imobiliário (FII) e estratégias para alcançar uma renda de R$10 mil por mês com FIIs de forma eficiente. Ao seguir as orientações apresentadas e adotar uma abordagem adequada ao mercado, é possível potencializar os ganhos e alcançar o sucesso financeiro desejado. Lembre-se sempre de se informar e buscar o auxílio de profissionais qualificados antes de realizar qualquer investimento.

Estratégia de Investimento em Ações para Geração de Renda Passiva

 

Estratégia de Investimentos do canal Neto Invest.

Para construir uma carteira de investimentos voltada para a geração de renda passiva, Neto segue sete critérios fundamentais:

1. Histórico de lucros consistentes - Busca empresas com um histórico de resultados financeiros sólidos e estáveis.
2. Política de proventos atrativa - Dá preferência a empresas que pagam dividendos e juros sobre capital próprio de forma regular e em valores significativos.
3. Frequência de pagamento de proventos - Procura empresas que distribuem proventos pelo menos trimestralmente.
4. Preço justo - Não paga caro pelas ações, buscando uma relação preço/lucro atrativa.
5. Dívida controlada - Evita empresas com alto nível de endividamento, que podem sofrer com a alta dos juros.
6. Tempo de mercado - Analisa a persistência dos bons resultados das empresas ao longo do tempo.
7. Retorno sobre o preço de compra - Busca empresas que ofereçam um bom retorno em dividendos e juros sobre capital próprio em relação ao meu preço de aquisição.

Você pode aplicar esses critérios na análise de sua própria carteira de investimentos ou na seleção de novos ativos. Veja os passos abaixo para aplicar essa estratégia, que tirei dos vídeos do Neto no youtube.

Analise o Histórico de Lucros

Analisar o histórico de lucros da empresa. Afinal, os dividendos normalmente são pagos com base em uma porcentagem dos lucros. Quanto mais consistentes e crescentes forem os lucros, maior a chance de que os dividendos também sejam sustentáveis.

Você pode encontrar facilmente o histórico de lucros de diversas empresas no site Investidor 10. Basta digitar o ticker da ação que você deseja analisar na barra de pesquisa. Por exemplo, ao pesquisar "BBAS3", você verá que o Banco do Brasil apresenta um histórico de lucros consistente e crescente ao longo das últimas décadas.

Conheça a Política de Dividendos

Entender a política de dividendos da empresa. Muitas companhias divulgam essa informação em seus sites de Relações com Investidores, geralmente em uma seção sobre "Governança Corporativa".

Por exemplo, ao acessar a política de dividendos da Irani (RANI3), você descobrirá que a empresa se compromete a distribuir até 50% de seu lucro líquido anual na forma de dividendos e juros sobre capital próprio. Além disso, a Irani paga 25% desse valor trimestralmente e pode ainda distribuir um "payout" adicional de 20% caso a relação dívida líquida/EBITDA fique abaixo de 2,5x.

Avalie a Consistência dos Dividendos

Analisar a consistência histórica no pagamento de dividendos pela empresa. Isso é fundamental para evitar surpresas desagradáveis, como cortes repentinos nos proventos.

O site Investidor 10 é uma ótima fonte para essa análise. Ao pesquisar "TAEE11", você verá que a TAESA apresentou um histórico de dividendos muito consistente, com pagamentos anuais entre 6% e 15% do preço da ação na maior parte dos anos.

Entenda Como a Empresa Ganha Dinheiro

O mais importante passo para encontrar ações que pagam bons dividendos é entender como a empresa ganha dinheiro. Isso é essencial para avaliar a sustentabilidade dos seus lucros e dividendos. Uma maneira fácil de fazer isso é simplesmente pesquisando o nome da empresa seguido de "RI" no Google. Isso irá levá-lo ao site de Relações com Investidores da empresa, onde você poderá encontrar informações detalhadas sobre o modelo de negócios, setores de atuação, principais receitas e muito mais.

Por exemplo, ao pesquisar "TAEE11 RI", você descobrirá que a TAESA atua exclusivamente no segmento de transmissão de energia elétrica, com uma rede de linhas de transmissão em vários estados do Brasil. A empresa destaca que suas receitas são recorrentes e reajustadas pela inflação, graças a contratos de longo prazo. Entender esse tipo de informação é fundamental para avaliar a solidez do negócio.

Busque por Setores e Empresas Resilientes

Identificar setores e empresas que demonstrem resiliência e longevidade. Isso aumenta as chances de que a empresa continue existindo e gerando bons resultados no médio e longo prazo, mantendo o pagamento de dividendos.

Alguns setores considerados mais resilientes incluem energia elétrica, gás, saneamento, bancos, seguradoras e alguns segmentos de alimentos e bebidas. Empresas com contratos e concessões de longo prazo também tendem a ser mais estáveis.

Portanto, ao aplicar esses passos, você poderá montar uma carteira de ações boas pagadoras de dividendos, com maior probabilidade de gerar rendimentos consistentes e sustentáveis ao longo do tempo.

Organize Suas Finanças e Economize Dinheiro: Um Guia Prático de Planejamento Financeiro

 

A Importância de Gerenciar Seu Dinheiro

Se você não dedicar pelo menos 1% do seu tempo para entender como lidar com seu dinheiro, esqueça. Você nunca sairá das dívidas, nunca ficará rico e nunca alcançará a liberdade financeira. Muitas pessoas negligenciam isso e deixam para depois.

Veja o número de pessoas endividadas: 70% das famílias brasileiras têm dívidas, e no Brasil, as taxas de juros são extremamente altas.

Para você ter uma ideia, uma dívida de 10.000 reais a 12% ao mês (a taxa média do crédito rotativo do cartão de crédito) se transforma em 9 milhões de reais em 60 meses. Isso é um risco de ruína. Você nem começou a investir ou aprender sobre finanças e já tem uma dívida que destruirá seu patrimônio no futuro.

E é aí que entendemos o quanto o preço da ignorância custa caro.

Três Mentalidades de Gestão Financeira

Existem três formas de gerenciar recursos:

1. Mentalidade Financeiramente Pobre

   • A pessoa pega seu salário, que é sua única fonte de renda, e usa para pagar despesas básicas como comida e contas. Qualquer sobra é gasta em mais despesas. É um ciclo constante de gastar para sobreviver.

2. Mentalidade de Classe Média

   • A pessoa de classe média ganha um pouco mais e tem mais opções. Ela usa seu salário para pagar despesas e criar passivos, como carros e casas, que tiram dinheiro do seu bolso. Com o tempo, isso gera mais despesas e impede o crescimento financeiro.

3. Mentalidade dos Ricos

   • Os ricos usam seu salário para investir em ativos, como ações, fundos imobiliários e títulos de renda fixa, que colocam dinheiro no seu bolso. Com o tempo, os dividendos desses investimentos aumentam sua renda, permitindo que eles paguem suas despesas sem tocar no salário.

Orçando Seu Dinheiro

Divida seu orçamento em três partes:

• 50% para despesas essenciais (moradia, alimentação, contas básicas).
• 30% para despesas não essenciais (hobbies, lazer, presentes).
• 20% para estudo, reserva de emergência e investimentos.

Alocando Seus Gastos

Cinquenta por cento das suas despesas são para sobrevivência. Basicamente, é sua moradia, aluguel, luz, comida, é para você sobreviver. O que chamaríamos de despesas essenciais. Despesas essenciais são o que você precisa para sobreviver com certa qualidade.

Trinta por cento dos seus gastos devem ir para despesas não essenciais, que são gastos opcionais. O que está aqui? Seus hobbies. Então, seus hobbies são o que você gosta de fazer. Eu gosto de ir à academia, gosto, por exemplo, de videogames, de viajar, gosto de comprar jogos. Então eu gosto de ir ao cinema, meus hobbies estão aqui. Com confraternização, gosto de fazer festas, gosto de dar presentes, gosto de comer em restaurantes.

Vinte por cento dos seus gastos devem ir para estudo, reservas de emergência e investimentos. Estudo porque conhecimento é fonte de poder, se você faz algo aqui fora, só consegue fazer algo aqui fora porque primeiro tem conhecimento aqui dentro. Reserva de emergência, você precisa de um pouco de dinheiro a curto prazo caso algo dê errado. Investimento, porque isso é o que vai te multiplicar no futuro.

O Poder de Investir a Longo Prazo

Investir uma única vez R$10.000 com um retorno anual de 12% resulta em R$2,8 milhões em 50 anos. O tempo é um aliado poderoso nos investimentos. Comece hoje, independentemente da sua idade. Reserve parte do seu orçamento para investimentos e colha os frutos no futuro. Cada investimento é uma semente que, com o tempo, dará frutos e novas sementes para plantar novamente. Com consistência, você irá muito longe.

Conquista do Primeiro Milhão: Uma Jornada de Disciplina e Foco

 

Organizando as Finanças Pessoais

Desde cedo, Gustavo Cerbasi demonstrou uma abordagem organizada em relação a suas finanças pessoais. Ainda na faculdade, quando o Excel surgiu como uma nova ferramenta, ele rapidamente a adotou para criar um orçamento detalhado, acompanhando seus ganhos e gastos. Essa organização foi fundamental para que ele entendesse a lógica dos juros compostos e a forma como o dinheiro se multiplica ao longo do tempo.

Com uma renda variável como professor, Cerbasi criou uma estrutura que lhe permitia visualizar os meses de maior e menor receita, além de determinar uma reserva de emergência para cobrir os períodos sem ganhos. Essa disciplina financeira foi a base para que ele pudesse traçar um plano de longo prazo rumo à independência financeira.

Projetando a Independência Financeira

Ao analisar a relação entre o rendimento de seus investimentos e seus gastos mensais, Cerbasi percebeu que havia um "negócio muito poderoso" acontecendo. Ele começou a projetar quanto tempo levaria para alcançar a independência financeira, ou seja, ter um patrimônio que cobrisse totalmente seus custos de vida.

Essa projeção, feita no ano 2000, indicava que em 15 anos ele poderia chegar a um patrimônio de 1 milhão de reais. No entanto, um evento inesperado - o casamento - entrou como um "ruído" em seus planos iniciais.

Foco e Determinação no Projeto de Casamento

Apesar do casamento não estar em seus planos iniciais, Cerbasi e sua então namorada Adriana decidiram encarar o desafio com determinação. Eles traçaram um plano agressivo de poupança, chegando a destinar 75% de sua renda mensal para esse objetivo.

Adriana, em particular, demonstrou um empenho notável, usando sua venda de insumos odontológicos como uma "arma" para atingir a meta do casamento. Ela passou a vender ainda mais, usando o argumento do casamento como motivação para seus clientes. Essa energia e foco fizeram com que a renda do casal crescesse de forma surpreendente.

Alcançando o Primeiro Milhão

Ao invés dos 15 anos inicialmente projetados, Cerbasi e sua esposa conseguiram atingir a marca de 1 milhão de reais em apenas 5 anos. Isso se deveu ao foco e à dedicação com que trabalharam para alcançar seu objetivo de casamento, o que acabou por impulsionar seu acúmulo de patrimônio.

Esse momento foi descrito por Cerbasi como "mágico", pois significava que o rendimento de seu patrimônio era suficiente para cobrir todos os seus gastos mensais. A partir de então, ele pôde selecionar com mais critério os trabalhos que aceitava, priorizando aqueles que lhe traziam mais prazer e satisfação.

Construindo uma Carreira Baseada em Paixão

Ao atingir a independência financeira, Cerbasi pôde se dedicar mais às atividades que realmente o apaixonavam, como palestras e consultorias. Ele percebeu que, quando trabalhava com algo que lhe trazia satisfação, seu desempenho e resultados melhoravam significativamente.

Essa mudança de postura permitiu que Cerbasi continuasse a gerar renda, mas de uma forma muito mais leve e prazerosa. Cada centavo que ele ganhava com seu trabalho era investido, gerando ainda mais rendimento para seu patrimônio. Essa lógica de reinvestimento constante o levou a alcançar um patamar de riqueza ainda maior.

Investimentos Passivos e Liberdade Financeira

Diferentemente de estratégias mais especulativas de investimento, Cerbasi optou por construir uma carteira estável, com foco em renda fixa. Essa abordagem mais conservadora lhe proporcionou a segurança necessária para se dedicar a outras atividades, sem a necessidade de operar constantemente o mercado.

Para Cerbasi, a liberdade financeira não significa apenas ter dinheiro para viver de renda, mas também a liberdade de escolher o que fazer com seu tempo e suas habilidades. Ao priorizar atividades que lhe trazem prazer e satisfação, ele conseguiu gerar ainda mais resultados, em um ciclo virtuoso.

Conclusão: Disciplina, Foco e Paixão

A jornada de Gustavo Cerbasi para conquistar seu primeiro milhão demonstra a importância da disciplina financeira, do foco em um objetivo claro e da paixão pelo que se faz. Ao organizar suas finanças, projetar seus objetivos e se dedicar com determinação, ele foi capaz de alcançar a independência financeira em um prazo surpreendentemente curto.

Sua história serve de inspiração para aqueles que buscam construir uma vida financeira sólida e, ao mesmo tempo, desfrutar de atividades que lhes trazem satisfação e realização pessoal. Ao unir organização, planejamento e paixão, é possível alcançar resultados extraordinários.

Fonte: Como Gustavo Cerbasi conquistou seu PRIMEIRO MILHÃO em 5 anos

Descubra a Estratégia de Luiz Barsi para Enriquecer e Viver de Dividendos

 

Uma Jornada de Investimento Bem-Sucedida

A trajetória de Luiz Barsi no mercado de valores começou com um estudo aprofundado sobre a perenidade da estrutura previdenciária brasileira. Após concluir que o sistema não seria capaz de fornecer uma renda mensal digna, ele se dedicou a explorar diferentes estratégias de investimento. Sua busca o levou a se concentrar no mercado de ações, onde ele desenvolveu um plano que poderia gerar uma renda mensal sustentável.

O Poder Transformador das Ações

Após anos de pesquisa e experimentação, Luiz Barsi chegou à conclusão de que o investimento em ações era a chave para alcançar sua meta de renda mensal. Ele elaborou um programa que envolvia a compra sistemática de ações durante 30 anos, reinvestindo os dividendos e juros ao longo do caminho. Essa abordagem, segundo ele, demonstrou um efeito multiplicador que não é encontrado em nenhuma outra aplicação financeira.

Disciplina e Paciência: Ingredientes-Chave para o Sucesso

A estratégia de Luiz Barsi se baseia em dois pilares fundamentais: disciplina e paciência. Ele enfatiza a importância de manter um programa regular de compra de ações. Essa abordagem disciplinada, combinada com a paciência de deixar o investimento crescer ao longo do tempo, é o que lhe permitiu alcançar o sucesso que desfruta hoje.

Uma Jornada de Mais de 40 Anos

Luiz Barsi começou a implementar sua estratégia há mais de 40 anos e nunca desviou de seu caminho. Ao longo desse tempo, ele tem compartilhado sua abordagem com o público através da AGF (Ações Garantem o Futuro), incentivando outras pessoas a adotarem um programa semelhante de investimento em ações. Sua convicção na eficácia dessa estratégia é inabalável, e ele a considera a melhor forma de alcançar uma renda mensal digna.

Recomendações para Investidores

Luiz Barsi aconselha todos os indivíduos a formularem um programa de compra de ações dentro de suas capacidades financeiras. Ele enfatiza a importância de reinvestir todos os ganhos provenientes de juros e dividendos, permitindo que o investimento cresça exponencialmente ao longo do tempo.

A Carteira Previdenciária do AGF

Ao analisar a estratégia previdenciária do AGF, podemos identificar quatro pilares principais: a carteira previdenciária, a carteira de oportunidades, a reserva de oportunidades e a reserva de emergência. Esses pilares existem em diferentes graus dentro das carteiras individuais, refletindo as preferências e objetivos de cada investidor.

A Carteira Previdenciária

A carteira previdenciária é considerada o "filé mignon" da estratégia, pois é nela que se concentra o foco principal de geração de renda por meio de dividendos. Essa carteira representa a maior parte do patrimônio do investidor e é onde ele busca a estabilidade e a recorrência dos rendimentos.

A Carteira de Oportunidades

A carteira de oportunidades, por sua vez, é destinada a aproveitar momentos em que o investidor identifica oportunidades de compra com potencial de valorização. Nessa carteira, o percentual alocado pode variar, mas geralmente não deve ultrapassar 30% do total, pois um excesso de oportunidades pode comprometer a geração de dividendos da carteira previdenciária.

A ideia é que, ao comprar ações com preços atraentes, o investidor possa se beneficiar da valorização futura, realocando esses recursos para fortalecer a carteira previdenciária quando o momento for oportuno.

A Reserva de Oportunidades

A reserva de oportunidades é uma espécie de "poder de fogo" do investidor, destinada a ser utilizada em momentos de instabilidade e queda do mercado. Essa reserva deve ser composta por ativos de liquidez imediata, como títulos de renda fixa, para que o investidor possa aproveitar as oportunidades que surgem durante os períodos de crise.

Quando o mercado está em alta, o investidor deve se esforçar para construir e fortalecer essa reserva, de modo a estar preparado para agir quando as condições se tornarem mais favoráveis à compra de ativos com bom potencial de valorização.

A Reserva de Emergência

Por fim, a reserva de emergência é aquela parcela do patrimônio que o investidor não deve tocar, pois se destina a cobrir eventualidades e imprevistos que possam surgir ao longo do tempo. Essa reserva deve ser mantida intacta, servindo como uma espécie de "colchão de segurança" para o investidor.

A Estratégia de Investimento em Ações Oportunistas

Dentro da carteira de oportunidades, o investidor pode buscar aproveitar momentos em que determinadas ações estejam subvalorizadas ou apresentem potencial de valorização. Um exemplo é o caso da Braskem, uma empresa do setor cíclico que passou por um período de endividamento elevado, mas que atualmente se encontra em uma situação mais saudável, com menor alavancagem e distribuição de dividendos expressivos.

Outro exemplo é o da Taurus, uma empresa que há alguns anos era vista com desconfiança pelos analistas, mas que, após uma análise mais aprofundada, demonstrou ter um projeto interessante por trás de seus negócios. Nesse caso, o investidor que soube identificar a oportunidade e se posicionar no momento certo pôde se beneficiar da valorização da ação.

É importante ressaltar que, ao investir em ações oportunistas, o investidor deve estar atento não apenas aos preços atraentes, mas também aos projetos e perspectivas futuras das empresas. Comprar ações apenas pelo "preço baixo" pode não ser suficiente, sendo necessário compreender o negócio, a gestão e as estratégias da companhia.

O Papel da Reserva de Oportunidades

A reserva de oportunidades desempenha um papel fundamental na estratégia de investimento, pois permite que o investidor aproveite momentos de queda do mercado para fortalecer sua carteira. Quando o mercado está em alta, o investidor deve se esforçar para construir e aumentar essa reserva, de modo a ter recursos disponíveis para agir quando as condições se tornarem mais favoráveis à compra de ativos.

Essa reserva serve como um "poder de fogo" do investidor, permitindo que ele possa se posicionar com agilidade e aproveitar as oportunidades que surgem durante períodos de instabilidade e volatilidade do mercado.

A Importância da Análise e do Acompanhamento

Ao investir em ações, seja na carteira previdenciária ou na carteira de oportunidades, o investidor deve se atentar não apenas aos preços e indicadores financeiros, mas também aos projetos e perspectivas futuras das empresas. É essencial compreender o negócio, a gestão e as estratégias das companhias, de modo a tomar decisões de investimento embasadas em uma análise mais profunda.

Além disso, o acompanhamento constante das empresas investidas é fundamental para que o investidor possa avaliar se os projetos e as expectativas estão se concretizando, ajustando sua carteira conforme necessário.

Investir com sucesso requer não apenas a identificação de oportunidades atraentes, mas também a disciplina e o conhecimento para acompanhar e gerir o portfólio de investimentos de forma ativa e consciente.

Conclusão: Uma Estratégia Comprovadamente Vencedora

A jornada de Luiz Barsi no mercado de ações demonstra o poder transformador do investimento disciplinado e paciente. Sua estratégia de compra regular de ações, com reinvestimento de dividendos e juros, provou ser extremamente bem-sucedida, permitindo-lhe alcançar uma renda mensal sustentável. Ao compartilhar sua experiência, Luiz Barsi inspira outros investidores a adotarem uma abordagem semelhante, com o objetivo de garantir seu futuro financeiro.

O Poder dos Dividendos: Mito ou Realidade?

 

O Que São Dividendos?

Dividendos são a distribuição de uma parte do lucro de uma empresa para seus acionistas. Não são apenas as empresas listadas na bolsa de valores que pagam dividendos - qualquer empresa com CNPJ, mesmo de um único indivíduo, pode pagar dividendos como remuneração ao proprietário.

Nas empresas menores, a distribuição de dividendos geralmente é feita de acordo com a participação acionária de cada sócio. Já nas empresas de capital aberto, os dividendos são pagos proporcionalmente ao número de ações que cada investidor possui.

O cálculo do dividend yield, que é a relação entre o dividendo pago por ação e o preço da ação, é uma métrica muito utilizada pelos investidores na escolha de suas posições acionárias. No entanto, essa não deve ser a única informação considerada, pois existem outros fatores importantes na avaliação de uma empresa.

O Dividendo Sai do Preço da Ação

Muitos investidores desconhecem o fato de que o dividendo pago pela empresa sai diretamente do preço da ação. Isso significa que, no dia seguinte ao pagamento do dividendo, o valor da ação será reduzido exatamente no montante do dividendo distribuído.

Essa dinâmica ocorre porque o dinheiro que a empresa pagou aos acionistas como dividendo sai do caixa da companhia. Portanto, é natural que o preço da ação seja ajustado para refletir essa saída de recursos.

Esse ajuste no preço da ação nem sempre é exato, pois outros fatores como expectativas do mercado, notícias sobre a empresa e cenário econômico também influenciam a cotação. Mas, em geral, o preço da ação cai no valor do dividendo pago.

A Teoria da Irrelevância dos Dividendos

Existe uma teoria econômica conhecida como Teoria da Irrelevância dos Dividendos, proposta por dois ganhadores do Prêmio Nobel, Franco Modigliani e Merton Miller, em 1961.

Essa teoria afirma que, em um mercado perfeito e sem impostos, os dividendos são irrelevantes para o investidor. Isso porque, se a empresa paga R$ 1 de dividendo, esse valor sai do preço da ação, de modo que o investidor fica com R$ 9 na ação e R$ 1 no bolso, mantendo o mesmo patrimônio total de R$ 10.

Portanto, segundo essa teoria, o investidor poderia simplesmente vender uma parte de suas ações para obter o mesmo valor de dividendos, sem que isso afetasse seu patrimônio.

A Teoria da Relevância dos Dividendos

Em resposta à Teoria da Irrelevância dos Dividendos, John Lintner e Myron Gordon desenvolveram a Teoria da Relevância dos Dividendos na década de 1960.

Essa teoria argumenta que os dividendos são relevantes para os investidores por diversos motivos:

• Investidores tendem a preferir empresas que pagam dividendos regulares, devido a um viés comportamental de "pássaro na mão".
• Empresas que pagam dividendos são geralmente mais consolidadas e enfrentam menos riscos, sendo mais valorizadas pelos investidores.
• Muitos investidores preferem receber dividendos em vez de realizar ganhos de capital, devido ao viés de posse e à tributação sobre ganhos de capital.

Grandes investidores de sucesso, como Warren Buffett e Peter Lynch, também defendem a importância dos dividendos no longo prazo.

O Caso do Facebook

Um exemplo recente da relevância dos dividendos é o caso da Meta (antiga Facebook). Após anos sem distribuir dividendos, a empresa anunciou em 2022 que começaria a pagar dividendos a seus acionistas.

Essa notícia foi muito bem recebida pelo mercado, com as ações da Meta subindo mais de 20% no dia do anúncio. Isso demonstra que, mesmo em empresas de alto crescimento, os investidores valorizam a distribuição de dividendos.

Minha Estratégia para Viver de Renda

Embora os dividendos sejam importantes, minha estratégia para viver de renda não se baseou exclusivamente neles. Eu preferi adotar uma abordagem mais diversificada e menos dependente das condições de mercado.

Ao invés de focar apenas em empresas pagadoras de dividendos, minha estratégia envolveu a construção de um portfólio com diferentes tipos de ativos, incluindo fundos imobiliários e outras fontes de renda regular.

Dessa forma, pude criar uma fonte de renda mais estável e menos sujeita a oscilações do mercado de ações. 

O Poder do Reinvestimento de Dividendos

Um estudo realizado pela HARF, utilizando o índice S&P 500, demonstra o impacto significativo do reinvestimento de dividendos no longo prazo.

Investindo US$ 10.000 no S&P 500 em 1960 e reinvestindo os dividendos, o valor teria se transformado em aproximadamente US$ 4,53 milhões em 2022. Já sem o reinvestimento dos dividendos, o mesmo investimento teria se tornado cerca de US$ 641 mil.

Isso mostra o poder do reinvestimento dos dividendos na multiplicação do capital ao longo do tempo. Portanto, independentemente da estratégia adotada, é fundamental que os dividendos recebidos sejam reinvestidos, seja na compra de mais ações da mesma empresa ou em outros ativos atrativos.

Fonte:  VIVER DE DIVIDENDOS COM AÇÕES É MENTIRA?